Você já parou para pensar quanto tempo gasta lidando com burocracias bancárias? Fila no banco, taxas escondidas, cartões com anuidade e benefícios que nunca usa? Se você é como a maioria das pessoas, provavelmente já se perguntou: por que não existe um cartão simples, prático e sem custos extras? A boa notícia é que hoje existem opções que prometem justamente isso — e dois nomes estão em destaque: Neon e Digio.
Ambos são bancos digitais que surgiram para desafiar o modelo tradicional, oferecendo serviços modernos, totalmente online e com foco no usuário. Mas afinal, qual deles é realmente melhor para quem quer praticidade, liberdade financeira e, claro, nada de anuidade? É exatamente isso que vamos descobrir neste artigo.
Aqui, vamos comparar os dois de forma clara, honesta e detalhada. Você vai entender as vantagens e desvantagens de cada um, como funcionam os cartões de crédito, os benefícios, a experiência do usuário, a segurança e muito mais. O objetivo? Te ajudar a tomar a melhor decisão para o seu bolso e estilo de vida.
Se você está cansado de pagar por serviços que não usa, se valoriza simplicidade e quer ter mais controle sobre suas finanças, este artigo é para você. Vamos juntos descobrir se o Neon ou o Digio é o cartão ideal para quem busca praticidade sem comprometer o orçamento.
Neon e Digio: Dois gigantes digitais com propostas parecidas, mas com diferenças importantes
Quando falamos de bancos digitais no Brasil, Neon e Digio estão entre os mais conhecidos — e por boas razões. Ambos surgiram com o propósito de simplificar a vida financeira das pessoas, eliminando filas, taxas abusivas e a famosa “letrinha miúda” dos contratos bancários.
O Neon começou como um banco digital focado em transparência e praticidade. Hoje, oferece conta digital gratuita, cartão de crédito sem anuidade, transferências ilimitadas e até conta PJ. Já o Digio, criado originalmente como um cartão de crédito digital pela Digio S.A. (antiga Digimoney), também evoluiu para um banco completo, com conta digital, cartão de crédito sem anuidade e programas de recompensas.
Mas, apesar de parecerem muito semelhantes, eles têm diferenças cruciais que podem fazer toda a diferença na hora da escolha.
O Neon, por exemplo, é conhecido por sua interface simples e intuitiva, ideal para quem quer controle total das finanças com poucos cliques. Já o Digio chama atenção pelo programa de pontos Digio+, que permite trocar pontos por viagens, produtos e até dinheiro em conta.
Além disso, ambos são 100% digitais, o que significa que você abre a conta, gerencia tudo e resolve problemas pelo app — sem precisar ir a agência. Isso é ótimo para quem valoriza praticidade, mas exige um certo nível de familiaridade com tecnologia.
Então, qual escolher?
Depende do que você prioriza. Se você quer um app super simples, controle de gastos e conta PJ, o Neon pode ser a melhor opção. Se prefere ganhar recompensas por usar o cartão e tem hábitos de consumo mais ativos, o Digio pode se encaixar melhor.
Mas calma: ainda temos muito a explorar. Vamos mergulhar fundo em cada detalhe.
Cartão de crédito sem anuidade: A promessa que ambos cumprem — mas com regras diferentes
Um dos maiores atrativos de bancos digitais como Neon e Digio é a isenção de anuidade no cartão de crédito. Isso já é um alívio para o bolso, especialmente quando comparamos com os cartões tradicionais, que podem cobrar centenas de reais por ano.
No entanto, isso não quer dizer que os cartões são “grátis” em todos os sentidos. Ambos os bancos têm condições para manter a isenção — e vale a pena conhecer cada uma delas.
No Neon, a isenção da anuidade é total e irrestrita. Ou seja: você não precisa gastar um valor mínimo, nem fazer recargas, nem manter saldo na conta. O cartão é sem anuidade para sempre, desde que você continue usando o serviço. Simples assim.
Já no Digio, a isenção da anuidade tem um detalhe importante: você precisa usar o cartão pelo menos uma vez a cada 6 meses. Se ficar sem usar nesse período, o banco pode cobrar a anuidade retroativamente. É uma regra que, embora justa (afinal, bancos querem clientes ativos), exige atenção.
Além disso, o Digio oferece duas versões do cartão: o Digio+ (com mais benefícios e pontos) e o Digio Básico. O primeiro tem vantagens como seguro de vida gratuito, proteção de compras e maior acumulação de pontos, mas exige um gasto mínimo mensal de R$ 500 para manter os benefícios.
Ou seja, se você gasta pouco com o cartão, pode acabar perdendo os benefícios ou tendo que migrar para o plano básico.
Já o Neon não tem planos diferenciados — todos os clientes têm o mesmo cartão, sem hierarquia de benefícios. Isso pode ser bom para quem não quer se preocupar com metas, mas ruim para quem gosta de status ou vantagens extras.
Conclusão parcial:
Se você busca simplicidade e liberdade total, o Neon leva vantagem.
Se está disposto a gastar um pouco mais para ter benefícios extras, o Digio pode valer a pena.
Benefícios e programas de recompensas: Onde cada um se destaca
Quando o assunto é ganhar algo de volta com o uso do cartão, o Digio se destaca claramente. Seu programa de pontos, o Digio+, permite acumular pontos a cada real gasto — e trocá-los por viagens, produtos, créditos em conta ou até vale-presentes.
O acúmulo é simples:
- 1 ponto a cada R$ 1 gasto (no cartão Digio+)
- Pontos não expiram
- Troca direta pelo app, sem burocracia
Além disso, o Digio+ oferece seguro de vida gratuito (até R$ 20 mil), proteção contra compras não autorizadas e assistência em viagens — benefícios que você normalmente só vê em cartões premium com anuidade alta.
Já o Neon não tem programa de pontos ou cashback direto. Em compensação, oferece outros benefícios interessantes, como:
- Conta PJ gratuita (ótimo para MEIs e autônomos)
- Transferências ilimitadas (TED, Pix, DOC)
- Recarga de celular com cashback de até 5% (em parceria com a Caju)
- Parcelamento de boletos (em até 12x, com juros)
Ou seja, o Neon não te “recompensa” diretamente pelo uso do cartão, mas facilita sua vida financeira de outras formas.
Vamos a um exemplo prático:
Imagine que você gasta R$ 2.000 por mês com o cartão.
- No Digio+, você acumularia 2.000 pontos por mês — ou 24.000 por ano. Com isso, poderia trocar por uma viagem, eletrônicos ou até R$ 240 em créditos.
- No Neon, você não acumularia pontos, mas teria transferências grátis, conta PJ e cashback em recargas — o que pode valer mais, dependendo do seu perfil.
Portanto, se você usa muito o cartão e gosta de recompensas, o Digio é mais atrativo.
Se prefere serviços práticos e controle financeiro, o Neon pode te atender melhor.
Experiência do usuário: Qual app é mais fácil de usar?
A experiência do usuário é um dos fatores mais decisivos na hora de escolher um banco digital. Afinal, você vai usar o app todos os dias — para pagar contas, transferir dinheiro, acompanhar gastos e muito mais.
O app do Neon é um dos mais elogiados do mercado. Ele tem uma interface limpa, intuitiva e super rápida. Tudo é organizado por cores e ícones simples, o que facilita muito a navegação, mesmo para quem não é tão familiarizado com tecnologia.
Um dos destaques é o controle de gastos por categorias. O app mostra automaticamente onde você está gastando mais — alimentação, transporte, lazer — e permite definir metas mensais. É perfeito para quem quer ter mais disciplina financeira.
Já o app do Digio também é bem feito, mas tem um visual um pouco mais “corporativo”. Ele é funcional, mas pode parecer um pouco carregado para alguns usuários. A navegação é direta, mas não tem tantos recursos de organização de gastos quanto o Neon.
Além disso, o Digio exige que você tenha um cartão físico para ativar alguns serviços, o que pode ser um incômodo para quem prefere tudo digital. O Neon, por outro lado, permite o uso do cartão virtual imediatamente após a aprovação — ótimo para compras online.
Outro ponto importante: o atendimento ao cliente.
- O Neon oferece suporte por chat dentro do app, com respostas rápidas e humanas (nada de robôs chatos).
- O Digio também tem atendimento por chat, mas alguns usuários relatam respostas mais lentas em horários de pico.
Em resumo:
- Neon: melhor para quem quer simplicidade, organização e controle.
- Digio: bom, mas menos intuitivo; ideal para quem prioriza recompensas.
Se você valoriza um app que ajuda a entender e melhorar suas finanças, o Neon é o campeão.
Segurança e confiabilidade: Você pode confiar seu dinheiro a eles?
Quando falamos de banco digital, a segurança é sempre uma preocupação legítima. Afinal, estamos falando do seu dinheiro — e ninguém quer correr riscos.
Ambos, Neon e Digio, são instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central do Brasil e fazem parte do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege até R$ 250 mil por CPF em caso de falência da instituição. Isso já é um ótimo sinal de confiabilidade.
Em termos de segurança digital:
- Ambos usam autenticação por biometria (digital e reconhecimento facial)
- Oferecem bloqueio e desbloqueio do cartão em tempo real pelo app
- Permitem definir limites de gasto e receber notificações instantâneas
O Neon tem um diferencial interessante: permite que você esconda saldos no app, algo útil para quem compartilha o celular com outras pessoas. Também tem uma função chamada “modo avião”, que desativa temporariamente o cartão sem precisar bloquear.
O Digio, por sua vez, oferece proteção contra fraudes com análise de comportamento de compra. Se o sistema detectar uma transação suspeita, pode bloquear automaticamente e pedir confirmação.
Ambos têm histórico limpo de grandes vazamentos de dados, o que é tranquilizador.
Mas atenção:
Nenhum banco é 100% imune a golpes. O maior risco hoje não vem dos bancos, mas de golpes como phishing, clonagem de WhatsApp e engenharia social. Por isso, é essencial:
- Nunca compartilhar senhas ou códigos
- Desconfiar de mensagens suspeitas
- Usar apenas o app oficial
Portanto, sim, você pode confiar no Neon e no Digio. São instituições sérias, com boas práticas de segurança. O risco real está mais no seu comportamento do que na plataforma.
Taxas, tarifas e custos ocultos: Onde cada um economiza — ou surpreende
Um dos maiores medos dos consumidores é o famoso “custo oculto” — aquela taxa que aparece do nada e estraga o orçamento.
A boa notícia é que ambos, Neon e Digio, são extremamente transparentes com suas taxas.
No Neon, praticamente não há tarifas:
- Conta digital gratuita
- Transferências ilimitadas (Pix, TED, DOC)
- Saques em redes como Banco24Horas (até 4 por mês gratuitos)
- Recarga de celular sem taxa
- Parcelamento de boletos (com juros, mas informados claramente)
O único custo real é o saque acima do limite mensal, que custa R$ 6,50 por saque. Mas, como o Pix é gratuito e instantâneo, muita gente nem precisa sacar.
Já o Digio também tem poucas taxas, mas com algumas nuances:
- Conta digital gratuita
- Transferências Pix ilimitadas
- TEDs gratuitas apenas para contas Digio (transferir para outros bancos tem custo)
- Saques ilimitados na rede Banco24Horas
- Não cobra taxa de emissão do cartão
O grande “gatilho” do Digio está nas transferências para outros bancos. Se você faz TEDs com frequência para contas de outros bancos, pode acabar pagando mais do que no Neon.
Além disso, o Digio cobra juros no parcelamento de boletos, assim como o Neon — mas os valores podem variar conforme o perfil do cliente.
Resumo:
- Neon: melhor para quem faz muitas transferências para outros bancos.
- Digio: ótimo para quem usa principalmente Pix e saques.
Se você quer zero taxas e máxima liberdade, o Neon tem uma vantagem clara.
Para quem é cada um? Perfil ideal de usuário
Depois de analisar todos os pontos, dá para concluir que Neon e Digio atendem a perfis diferentes — e escolher o melhor depende do seu estilo de vida e objetivos.
O Digio é ideal para você se:
✅ Usa muito o cartão de crédito
✅ Gosta de ganhar recompensas (pontos, viagens, cashback)
✅ Faz viagens com certa frequência (e pode aproveitar o seguro e assistência)
✅ Não se importa em gastar R$ 500/mês para manter os benefícios
✅ Prefere saques ilimitados
O Neon é ideal para você se:
✅ Quer simplicidade e controle total das finanças
✅ Usa muito transferências (especialmente TEDs para outros bancos)
✅ É MEI, autônomo ou precisa de conta PJ
✅ Prefere um app intuitivo e com foco em organização
✅ Não quer se preocupar com metas ou regras para manter benefícios
Exemplo prático:
- Um jovem executivo que viaja, faz compras online e gosta de acumular pontos: Digio+
- Um freelancer que precisa de conta PJ, faz muitas transferências e quer controle de gastos: Neon
Ambos são excelentes opções — mas nenhum é perfeito para todo mundo.
Conclusão: Neon ou Digio? A resposta depende do que você valoriza
Chegamos ao fim de nossa análise detalhada, e a resposta para a pergunta inicial é: depende.
Se você busca praticidade, simplicidade e liberdade total, sem anuidade e com um app que ajuda a controlar suas finanças, o Neon é a escolha mais sólida. Ele entrega exatamente o que promete: um banco digital limpo, transparente e feito para pessoas reais.
Por outro lado, se você usa muito o cartão, gosta de recompensas e não se importa em cumprir metas, o Digio oferece benefícios que podem valer muito a pena — especialmente o programa de pontos e o seguro de vida gratuito.
Ambos são seguros, confiáveis e inovadores. Ambos eliminam burocracias e colocam o usuário no controle. E, o mais importante: os dois têm cartão de crédito sem anuidade — algo que ainda é raro no Brasil.
Portanto, a decisão final não é sobre qual é “melhor” em geral, mas qual é melhor para VOCÊ.
Antes de escolher, pergunte-se:
- O que eu mais valorizo em um banco?
- Como eu uso meu dinheiro no dia a dia?
- Quero recompensas ou praticidade?
E se ainda estiver em dúvida? Por que não testar os dois? Muita gente hoje usa mais de um banco digital — um para pagar contas, outro para acumular pontos. Afinal, ter mais de uma opção só aumenta sua liberdade financeira.
E aí, qual você prefere: Neon ou Digio?
Conte pra gente nos comentários qual dos dois você já usa — ou qual pretende experimentar. Compartilhe também suas experiências, dicas ou dúvidas. Sua opinião pode ajudar outras pessoas a tomar a melhor decisão!
Se este artigo te ajudou a entender melhor as opções, não deixe de compartilhar com alguém que também está cansado de bancos tradicionais. Juntos, podemos transformar a forma como lidamos com dinheiro no Brasil.
Sua liberdade financeira começa com uma escolha simples.
Faça a sua com consciência — e com as informações certas